银行需要遵守国家和监管机构的资本充足要求，并定期进行风险评估和资本规划。这包括制定合适的贷款政策、建立有效的风险评估模型、监控贷款组合的风险水平、制定风险控制措施等。
商业银行的资金运作与贷款风险管理主要涉及以下几个方面：
1. 存款吸收：商业银行通过吸收存款来获取资金。存款的吸收能力直接影响到银行的贷款规模和经营能力。银行需要制定吸引客户存款的策略，例如提供有竞争力的利率、灵活的存款产品和便捷的服务。
2. 资金利用：商业银行将吸收的存款用于贷款和投资等经营活动。资金利用的目标是实现收益最大化和风险最小化。银行需要做出贷款决策，包括评估贷款申请人的信用风险、确定贷款利率和期限等。
3. 资本充足：商业银行需要保持足够的资本充足以应对可能的损失和风险。资本充足水平是银行是否能够承担风险的关键指标。银行需要遵守国家和监管机构的资本充足要求，并定期进行风险评估和资本规划。
4. 风险管理：商业银行需要建立完善的风险管理体系来管理贷款风险。这包括制定合适的贷款政策、建立有效的风险评估模型、监控贷款组合的风险水平、制定风险控制措施等。银行还需要建立灵活的风险管理机制，及时对风险进行应对和调整。
5. 坏账管理：商业银行需要制定有效的坏账管理策略，及时识别和处理坏账。这包括与借款人进行沟通和协商，追讨拖欠款项，采取法律手段处理不良贷款等。银行还需要制定相应的准备金政策，以应对可能的损失。
总之，商业银行的资金运作与贷款风险管理是银行日常经营的重要环节，直接关系到银行的稳健运营和风险控制能力。银行需要制定合理的策略和措施，保持充足的资金来源，合理利用资金，建立完善的风险管理体系，及时处理贷款风险和坏账，以确保银行的可持续发展。