成本包括融资成本、资金成本和运营成本等。风险包括贷款违约风险、市场风险和经济风险等。相反，如果央行采取宽松货币政策，降低基准利率，商业银行的贷款利率往往会跟随下降。如果市场上的竞争激烈，银行为了吸引客户，可能会降低贷款利率。相反，信用评级较低的借款人可能会面临更高的贷款利率。
商业银行贷款利率调整的影响因素有以下几个：
1. 银行的成本和风险：银行考虑到自身的成本和风险水平来决定贷款利率。成本包括融资成本、资金成本和运营成本等。风险包括贷款违约风险、市场风险和经济风险等。如果银行的成本和风险上升，往往会导致贷款利率的提高。
2. 货币政策：央行货币政策的调整会对商业银行的贷款利率产生重要影响。如果央行采取紧缩货币政策，提高基准利率，商业银行的贷款利率往往会跟随上升。相反，如果央行采取宽松货币政策，降低基准利率，商业银行的贷款利率往往会跟随下降。
3. 市场竞争：市场竞争也是银行贷款利率调整的重要因素。如果市场上的竞争激烈，银行为了吸引客户，可能会降低贷款利率。相反，如果市场竞争较为有限，银行可能会提高贷款利率。
4. 客户信用评级：商业银行会根据借款人的信用评级来确定贷款利率。信用评级越高，借款人的违约风险越低，银行可能会提供更低的贷款利率。相反，信用评级较低的借款人可能会面临更高的贷款利率。
总之，商业银行贷款利率调整受到多种因素的影响，包括银行的成本和风险、货币政策、市场竞争以及客户信用评级等。