中央银行通过调整政策利率来影响整体经济状况和货币供应量。市场上的实际利率由供需关系、通货膨胀预期、风险溢价等因素决定。总之，商业银行贷款利率的决定是综合考虑多个因素的结果。
商业银行贷款利率的决定通常取决于多个因素，包括：
1. 中央银行政策利率：商业银行通常会根据中央银行的政策利率来确定其贷款利率。中央银行通过调整政策利率来影响整体经济状况和货币供应量。
2. 市场利率：商业银行也会考虑市场上的实际贷款利率水平来确定自己的利率水平。市场上的实际利率由供需关系、通货膨胀预期、风险溢价等因素决定。
3. 银行成本：商业银行的贷款利率还会考虑到其运营成本、风险成本和盈利需求。银行需要保证其贷款利率能够覆盖贷款成本并获得一定的盈利。
4. 借款人信用等级：商业银行还会根据借款人的信用等级来决定贷款利率。借款人信用等级越高，银行会给予更优惠的贷款利率。
总之，商业银行贷款利率的决定是综合考虑多个因素的结果。不同的银行可能会根据自身情况和战略来决定其贷款利率的水平。