等额本息每月还款金额相同，但每月的本金和利息占比会随着还款期限的推移变化；等额本金每月还款本金固定，但利息逐渐减少，总还款金额较低。最终选择最优惠的利率方案需要综合考虑以上因素，并根据个人的还款能力和风险承受能力做出决策。
选择最优惠的利率方案需要考虑以下几个因素：
1. 利率水平：不同银行的利率水平有所不同，可以通过比较不同银行的利率水平来选择最优惠的方案。
2. 利率类型：利率可以分为固定利率和浮动利率。固定利率在贷款期间保持不变，让你能够预测还款额；浮动利率会随着市场利率的变化而变化，可能会让你面临更高的还款额，但在利率下降时能够节省利息支出。
3. 利率调整周期：对于浮动利率，要考虑利率调整的周期。一般情况下，调整周期越短，变动范围越大，风险也较高；而调整周期越长，风险相对较小。
4. 还款方式：不同银行提供的还款方式也不同，比如等额本息和等额本金。等额本息每月还款金额相同，但每月的本金和利息占比会随着还款期限的推移变化；等额本金每月还款本金固定，但利息逐渐减少，总还款金额较低。
5. 附加条件：一些银行可能会提供一些附加条件和优惠措施，比如延长贷款期限、提供灵活的还款计划等。要考虑这些附加条件是否符合个人需求。
最终选择最优惠的利率方案需要综合考虑以上因素，并根据个人的还款能力和风险承受能力做出决策。可以通过咨询银行、比较不同银行的利率水平和条件，或者请专业理财师给予建议来做出最优选择。