但是，在贷款前需评估自身的借款能力，以免过度负债。这时候需要审慎控制开支，合理分配资金用于必需品和理财，避免过度消费导致财务压力。因此，建立紧急储备金是必要的，以应对突发的财务困难。他们可以根据个人情况提供针对性的建议和规划，帮助更好地管理财务。
在低利率环境下，管理和规划财务需要采取以下措施：
1. 调整投资策略：由于低利率环境下，银行存款的利率可能较低，投资回报可能有限。因此，可以考虑将投资组合重新分配，增加一些风险较低、但收益相对较高的资产类别，如股票、债券基金等。
2. 减少债务：低利率环境下，贷款利率可能相对较低，因此可以考虑通过贷款来减少高利率债务。但是，在贷款前需评估自身的借款能力，以免过度负债。
3. 控制开支：低利率环境下，资金成本相对较低，容易产生消费欲望。这时候需要审慎控制开支，合理分配资金用于必需品和理财，避免过度消费导致财务压力。
4. 多元化收入来源：在低利率环境下，单一收入来源可能不足以满足财务需求。可以考虑增加其他收入来源，如兼职、投资收入等。
5. 建立紧急储备金：低利率环境下，经济不稳定的风险较大，可能会面临失业或收入下降的风险。因此，建立紧急储备金是必要的，以应对突发的财务困难。
6. 咨询专业财务顾问：如果自身对财务管理和规划不够了解，可以寻求专业财务顾问的帮助。他们可以根据个人情况提供针对性的建议和规划，帮助更好地管理财务。