贷款利率是指银行对贷款所收取的利息费用，决定了还款金额的大小。在评估借款人的风险时，银行可能会加收一定的风险溢价。浮动利率会根据市场利率的变动而调整，固定利率则在整个贷款期间保持不变。选择浮动利率或固定利率，需要考虑市场利率的走势和个人的风险承受能力。
选择最优银行贷款方案的关键是理解和比较贷款利率。贷款利率是指银行对贷款所收取的利息费用，决定了还款金额的大小。以下是影响选择最优银行贷款方案的关键因素：
1. 基准利率：每个国家都有自己的基准利率，银行的贷款利率通常会基于基准利率来确定。基准利率的高低直接影响到贷款利率的高低。
2. 风险溢价：银行根据借款人的信用状况和还款能力来确定贷款利率。在评估借款人的风险时，银行可能会加收一定的风险溢价。
3. 浮动利率与固定利率：贷款利率可以是浮动利率或固定利率。浮动利率会根据市场利率的变动而调整，固定利率则在整个贷款期间保持不变。选择浮动利率或固定利率，需要考虑市场利率的走势和个人的风险承受能力。
4. 手续费：一些银行可能会收取贷款手续费，这也需要考虑在内。
选择最优银行贷款方案时，可以通过以下步骤来比较利率：
1. 了解各家银行的贷款利率政策，包括基准利率、风险溢价和是否有浮动利率选项。
2. 比较不同银行的贷款利率和手续费，计算出每种方案的实际贷款利率，以确定相对最低的利率。
3. 考虑还款方式和期限，确定自己的还款能力和风险承受能力。
4. 考虑其他附加条件，如提前还款费用、逾期利率等。
综上所述，选择最优银行贷款方案的关键是理解和比较贷款利率，并综合考虑个人的还款能力和风险承受能力。