固定利率在一段时间内保持不变，而浮动利率则随市场利率波动。等额本息每期还款金额相同，但还款期初偿还的利息较多；等额本金每期偿还的本金相同，但每期还款金额逐渐减少。需要综合考虑这些额外费用对贷款成本的影响。根据个人的还款能力和还款期限的优劣，选择合适的贷款期限。
选择最优方案时，需要考虑以下几个因素：
1. 利率水平：不同银行的利率水平可能存在差异。可以通过比较不同银行的利率来选择最优方案。
2. 利率类型：利率可以分为固定利率和浮动利率。固定利率在一段时间内保持不变，而浮动利率则随市场利率波动。根据个人偏好和风险承受能力，选择适合自己的利率类型。
3. 还款方式：银行的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息每期还款金额相同，但还款期初偿还的利息较多；等额本金每期偿还的本金相同，但每期还款金额逐渐减少。根据个人还款能力和还款方式的优劣，选择适合自己的还款方式。
4. 额外费用：除了利率，银行还可能收取其他额外费用，如贷款手续费、保险费等。需要综合考虑这些额外费用对贷款成本的影响。
5. 贷款期限：不同期限的贷款利率可能存在差异。根据个人的还款能力和还款期限的优劣，选择合适的贷款期限。
在选择最优方案时，可以先确定自己的需求和偏好，然后综合考虑以上因素进行比较，最终选择最优的银行利率方案。同时，还可以咨询银行工作人员或通过网络平台获取更多的信息和建议。